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新・お給料保障プラン（損保ジャパンひまわり生命）
損保ジャパンひまわり生命の「新・お給料保障プラン」を解説しています。
新・お給料保障プランの概要
１．保険期間を通じて解約返戻金がないため、保険料が割安です。
２．損保ジャパンひまわり生命の定める基準に該当する「健康体」の方は保険料が割引になります。「健康体に該当して「タバコを吸わない方」はさらに保険料が割引になります。
※「健康体」とは損保ジャパンひまわり生命の呼称であり、その基準に該当しないからといって、健康ではないということではありません。
３．3大成人病になったら保険料の払込みが不要となる「特定疾病診断保険料免除特約」も選択できます。（ただし、健康体料率特約を付加した場合には選択できません。）
４．保険期間を1歳刻みで設定できますので、その分、保険料負担を軽くできます。
新・お給料保障プランの補足
この保険の正式名称は『健康体料率特約・特定疾病診断保険料免除特約付無解約返戻金型収入保障保険』という長い名称になっていますが、簡単に『収入保障保険』と覚えてください。（保険会社によっては「家族収入保険」といったりします）
この収入保障保険というのは定期保険の一種です。定期保険の基本形は一度コチラで確認しておいてください。
⇒定期保険の考え方
新・お給料保障プランのチェックポイント
遺族年金の存在も考慮してください。この商品の説明文に『年収の12分の1の金額を設定することにより今までと同水準の収入を確保することができます。』とあります。
確かに年収の12分1であれば計算しやすいですが、夫が死亡した場合「遺族年金」が給付されますから、「現状維持」の収入を確保するのであれば、この分を差し引いて保障額を計算すべきでしょう。
つまり単純に「12分1」では保障が大きくなり過ぎる場合あり、必然的に保険料が「高く」なります。ちなみに、これをどう捉えるかどうかは、加入者自身が決めることです。
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※記事の内容は個人的な見解です。契約・見直し・解約などはあくまでも自己責任でお願いします。
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逓減定期保険（アクサ生命）
アクサ生命の「逓減定期保険」を解説しています。
逓減定期保険の概要
１．保険金額が逓減するため、ライフプランの必要資金額の変化に合わせて保障を確保できます。。
２．保険契約の型は3種類。ライフプランに合わせて逓減開始期の異なる3つのタイプから選択できます。
I型…2年目から保険金額が3％ずつ逓減します。
II型…6年目から保険金額が3％ずつ逓減します。
III型…11年目から保険金額が3％ずつ逓減します。
３．特約をつけるとさらに高額保障や災害や疾病、成人病による入院・手術の給付を受けられます。
補足
今回の商品は定期保険の種類の一つである「逓減定期保険」です。ちなみに『ていげんていきほけん』と読みます。
「逓減」とは『徐々に減っていく』という意味です。何が減るのかというと、「保障額」が年々減っていきます。ということで、大体のイメージがつかめると思います。
※逓減定期保険について知りたい方はコチラを参照してください。
⇒定期保険の考え方
今回のアクサ生命の逓減定期保険には3種類のタイプがあります。
（特長2参照＆サイト内の図を参照）
⇒http://www2.axa.co.jp/products/p_teigen/hosyou.html
チェックポイント
緻密な計算が必要？
この保険に限ったことではありませんが、逓減定期保険というのは大変合理的な保険といえますが、その分きちんとした必要保障額を見極めないと危険です。
つまり将来、保障額の「不足」がないように契約前にしっかりと計算しましょう。
また、一言で逓減定期保険といっても、逓減率や保険料は各社様々ですので、比較検討してみるのもいいでしょう。
ただし、「特約」での加入はあまりオススメできません。
まとめ
最後に逓減定期の概要に触れておきたいと思います。逓減定期の最大の利点は、「ムダが無い」ところです。
一般的な例ですが、人のライフステージは、例として独身時代⇒結婚⇒第一子の誕生⇒第二子の誕生⇒教育⇒子供独立⇒ゆとり時代⇒老後 というように推移していきます。
このようなライフステージで一番責任が重い期間は、第一子誕生から子供独立までです。そしてピークは第二子誕生時点です。
つまり、人はどのステージでも大きな保障（責任）が必要なのではなく、例の場合では第二子誕生時をピークに必要保障（責任）は徐々に減っていくのです。
ですから、今回のような「逓減定期保険」はそのような必要保障額にピッタリとリンクしてくれるので、合理的といえるのです。
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